Servicios de Fideicomiso
 Los fideicomisos son instrumentos legales que garantizan que sus bienes están estrictamente protegidos y administrados conforme a su voluntad. Son poderosas herramientas de planificación de sucesiones porque pueden brindar protección contra las demoras en el tiempo e imposición desfavorable relacionadas con la validación del testamento. El beneficio completo de los fideicomisos se encuentra en su capacidad para adaptarse a sus circunstancias personales. Los abogados, autores, bancos, empresas de inversión financiera y compañías fiduciarias ofrecen planificación de sucesiones y servicios de fideicomiso, con honorarios que van desde insignificantes a caras, no obstante algunos bienes testamentarios pueden no garantizar los gastos asociados. Por consiguiente, es importante entender cuándo los fideicomisos son beneficiosos y cómo ser clientes bien entendidos de los servicios de fideicomiso.
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De acuerdo con nuestro compromiso para servir las necesidades financieras de nuestros miembros, Point Loma Credit Union pone a su disposición los servicios de fideicomiso a través de nuestro socio de servicios de inversión, UVEST Financial Services. Antes de solicitar una cita para una consulta sin cargo con un asesor profesional, recomendamos la revisión de la siguiente información y recursos.
Cómo Comenzar
Para una introducción integral sobre fideicomisos y servicios relacionados lea la publicación del American Bar Association (Colegio Estadounidense de Abogados) “Guía de Testamentos y Sucesiones de ABA.” Acceda a esta guía gratuita a través del:
Establecer un Fideicomiso: Lista de control
Ninguna lista de control puede ser suficiente debido a que los fideicomisos sirven para muchísimos propósitos. Sin embargo, los siguientes pasos son comunes para la mayoría de los fideicomisos:
- Determinar si se necesita un abogado: ¿Cómo consigo un buen abogado?
- Identificar bienes y deudas: ¿Qué debería incluirse en un fideicomiso?
- Determinar el mejor tipo de fideicomiso: ¿Qué beneficios busco?
- Identificar a los beneficiarios: ¿Quién deberá recibir algo y cuándo?
- Identificar testamentarios, fiduciarios y fiduciarios sucesores: ¿Quién debe administrar y distribuir mis bienes testamentarios?
- Redactar el fideicomiso: Crear documentos de fideicomiso legales
- Financiar el fideicomiso: ¿Cuándo debo transferir la titularidad de mis bienes al fideicomiso?
¿Se necesitan abogados?
Aunque los libros y los kits de Hágalo usted mismo puede dirigir a los consumidores a través del proceso de establecimiento de cuentas de fideicomiso, mucha gente encuentra que la guía provista por los abogados es particularmente útil.
Point Loma Credit Union no endorsa abogados ni miembros remitidos a abogados. Sin embargo, recomienda que se tenga muy en cuenta las ventajas de retener la pericia de abogados especializados totalmente calificados. Los abogados con experiencia en la planificación de sucesiones, derecho fiscal y fideicomisos pueden ayudarlo a describir exactamente qué resultados deberá lograr. Estos abogados pueden ayudarlo a estructurar su fideicomiso para alcanzar los resultados deseados. También pueden asesorarlo sobre sus preocupaciones relacionadas con las Directivas Médicas Avanzadas y otros asuntos de fin de vida.
Cómo Encontrar Buenos Abogados
En caso de que decida contratar un abogado, pídales a sus amigos y colegas de confianza que le brinden recomendaciones personales. Otra posibilidad es comunicarse con la Oficina local de Better Business Bureau en http://www.sandiego.bbb.org o al teléfono 858-496-2131 para solicitar una lista de servicios de referencia de abogados. Utilice un servicio de referencia de abogados para obtener el nombre y la información de contacto de un abogado local especializado en planificación de sucesiones. Luego comuníquese con el Colegio de Abogados del Estado de California para realizar la confirmación correspondiente al estado de:
- Matrícula actual
- Miembro en pleno derecho del Colegio de Abogados
- Certificación específica relativa a la planificación de sucesiones
Colegio de Abogados del Estado de California
180 Howard Street
San Francisco, CA 94105
415.538.2000
www.calbar.org
Colegio de Abogados del Estado California, Oficina de Certificación
415.538.2118
http://members.calbar.ca.gov/search/ls_search.aspx
El Colegio de Abogados también publica panfletos sobre varios temas relacionados. Son gratuitos y pueden obtenerse solicitándolos telefónicamente a la Línea directa de Panfletos de Educación al Consumidor: 888-875-LAWS (888-875-5297). O descargue las copias en http://calbar.ca.gov/state/calbar/calbar_generic.jsp?cid=10581
Folletos de las “Situaciones de la realidad legal”:
- ¿Cómo encontrar y contratar el abogado correcto?
- ¿Cómo puedo resolver mi conflicto sin juicio? (ADR)
- ¿Qué debo saber en caso de ser arrestado?
- ¿Qué debo hacer en caso de tener un accidente automovilístico?
- ¿Cómo utilizo el Tribunal de demandas de menor cuantía?
- ¿Qué puedo hacer en caso de no poder pagar mis deudas?
- ¿Qué debo saber sobre divorcio y custodia?
- ¿El Derecho puede ayudar a protegerme de la violencia doméstica?
- ¿Qué debo saber antes de arrendar?
- ¿El Client Security Fund (Fondo de seguridad del cliente) puede ayudarlo?
- ¿Cómo se maneja su solicitud del Fondo de seguridad del cliente?
- ¿Qué debo hacer si soy víctima de un crimen?
- ¿Qué puedo hacer si tengo un problema con mi abogado?
- ¿Necesito un testamento?
- ¿Necesito realizar la planificación de sucesiones?
- ¿Necesito un fideicomiso en vida?
- ¿Cuáles son mis derechos como empleado?
- ¿Qué puede hacer por mí el Servicio de referencia de abogados?
- ¿Qué debo saber sobre formar parte en un jurado?
- ¿Cómo me convierto en un abogado?
- ¿Qué debo saber sobre el abuso de mayores?
Aquí Tiene un Consejo
Estar preparado para las citas con los abogados puede ahorrar tiempo y dinero. Traiga a sus reuniones las preguntas que desea realizar por escrito. Por ejemplo, antes de su reunión inicial revise la “Guía de Testamentos y Sucesiones” de ABA, de manera que pueda tener en cuenta los distintos tipos de fideicomiso para sus circunstancias personales, luego enfoque sus preguntas de la manera más conveniente.
¿Qué Debe Incluirse en un Fideicomiso?
Aunque se deben realizar inventarios completos, incluir todos los bienes y deudas pasivas en un fideicomiso puede no ser ventajoso. Debe haber un beneficio específico para cada bien y deuda pasiva incluida.
Los bienes pueden incluir inmuebles, propiedad personal tangible como por ejemplo automóviles, joyas, arte, muebles y propiedad personal intangible incluyendo fuentes de ingresos, certificados de depósito, pólizas de seguro, seguridad social, 401K y fondos de pensiones, fuentes de bienes anticipados como herencias. Los inventarios de pasivos o deudas pueden incluir todas las deudas como por ejemplo los saldos de las tarjetas de crédito, hipoteca, créditos para estudios, etc. Los abogados pueden asesorarlo sobre este tema.
El Apéndice A de la “Guía de Testamentos y Sucesiones” del Colegio de Abogados Estadounidense es una lista de control de inventario completa. Acceda a la lista de control aquí: http://www.abanet.org/publiced/practical/books/wills/appendix_a.pdf
El Tipo de Fideicomiso Correcto
En muchas ocasiones los fideicomisos revocables en vida entregarán las propiedades a los herederos de la forma determinada y reducirán o protegerán de los impuestos que puedan imponerse a las sucesiones sin fideicomisos. Pero en general, los fideicomisos personalizados cumplen los objetivos de manera más efectiva y proporcionan un mayor valor. Si no está seguro del tipo o estructura que se adaptaría mejor a sus necesidades, tenga en cuenta el asesoramiento legal. Los abogados pueden proporcionarle un análisis de las opciones y los ahorros asociados con la asistencia en la toma de decisiones.
Recuerde que una vez que se genera un fideicomiso, debe ser revisado periódicamente para dar cuentas de los cambios en:
- Derecho fiscal
- Bienes y deudas
- Beneficiarios
- Resultados deseados
Identificación de los Beneficiarios y Distribución
La elección de los beneficiarios puede parecer lógica, pero existen preocupaciones psicológicas y familiares comunes relacionadas con las herencias, como las edades adecuadas para que los beneficiarios reciban los fondos fiduciarios. Además, la flexibilidad de las cuentas de fideicomiso para usos no tradicionales o alternativos. Por ejemplo, los fideicomisos “incentivo” utilizan acuerdos para provocar los comportamientos deseados como graduarse de la universidad o continuar con el negocio familiar.
Los fideicomisos también pueden utilizarse para solventar la asistencia de los beneficiarios que no pueden cuidarse por sí solos, apoyar las causas favoritas y asegurar el cuidado continuo de mascotas.
Muchos libros destacados tratan estos temas y temas similares y los abogados pueden ofrecer una mayor perspicacia. El punto importante es dedicar una reflexión adecuada para determinar con exactitud lo que su fideicomiso debe entregar, a quién, y bajo qué circunstancias.
La consulta con abogados o libros de referencia pueden ayudarlo. Dos elecciones de libros pueden ser:
- Beyond the Grave: The Right Way and the Wrong Way of Leaving Money to Your Children (and Others), edición revisada. Gerald M. Condon, Jeffrey L. Condon. HarperCollins Publisher, 2001.
- Best Intentions. Colleen Barney, Victoria Collins. Dearborn Trade Publishing, 2002.
Consejo
Hacer una lista de los beneficiarios. Incluir los nombres completos, edades, números de seguridad social, direcciones actuales y la información de contacto y las anotaciones sobre las necesidades especiales que puedan tener. Traiga la lista a las reuniones con el abogado.
Creación de Documentos de Fideicomiso
Existe un flujo continuo de opciones para crear documentos de fideicomiso. En un extremo están los libros de Hágalo Usted Mismo que incluyen documentos de fideicomiso genéricos que pueden auto completarse. En el otro extremo del espectro está la representación completa a cargo de abogados que trabajarán con usted para brindar un plan de fideicomiso completo.
Los abogados que utilizan los documentos de fideicomiso modelos con muy poca personalización y los servicios de documentación fiduciaria encontrados en Internet son las elecciones continuas típicas promedio. Los honorarios obviamente corresponden al grado de pericia profesional requerida, pero éstos también varían significativamente dentro de los servicios de documentación de fideicomiso similares. Los consumidores inteligentes obtendrán cotizaciones de las fuentes competentes y analizarán con exactitud lo que se incluye.
Cualquiera sea el nivel de pericia requerido y los honorarios pagados, el distintivo de un plan de fideicomiso sólido e integral es que su propietario entienda claramente y esté totalmente satisfecho con los resultados precisos que el fideicomiso engendrará.
Consejo
Buenas preguntas para obtener respuestas claras y completas:
- ¿Necesito un testamento en vida o directiva de atención médica avanzada como parte de mi fideicomiso?
- ¿Bajo qué circunstancias podría necesitar del poder legal durable?
- ¿Qué bienes deben incluirse en el fideicomiso?
- ¿Cuándo y cómo los transfiero al fideicomiso (también conocido como financiación del fideicomiso)?
- ¿Necesito una administración profesional de los bienes de los fondos fiduciarios?
- ¿Debo nombrar a un miembro familiar, a un amigo o a un proveedor de servicios comerciales como fiduciario?
Consejo
Una fuente muy respetada de asesoría legal para realizarlo usted mismo es Nolo Press. Acceda al sitio Web www.nolo.com
Recursos para obtener más información sobre testamentos en vida y directivas de atención médica avanzada:
Nombrar Testamentarios, Fiduciarios y Fiduciarios Sucesores
Alcanzar los objetivos fiduciarios depende en gran medida de las acciones de los testamentarios, fiduciarios y fiduciarios sucesores. Por este motivo, es importante elegir personas dignas de confianza y maduras que cumplan estas capacidades. Los testamentarios son responsables de las acciones relacionadas con testamentos. Los fiduciarios son responsables de las acciones requeridas para administrar fideicomisos. Los fiduciarios sucesores ejercen cuando los fiduciarios han fallecido o están imposibilitados para cumplir sus responsabilidades. Los miembros de la familia, incluyendo beneficiarios, pueden ejercer en cualquiera o todas estas capacidades, como personas no relacionadas. Se encuentran disponibles servicios profesionales para contratar para cada una de estas funciones. Los testamentarios, fiduciarios y fiduciarios sucesores profesionales tienen la responsabilidad legal de actuar en su beneficio o de su sucesión. Lo mismo se aplica para la familia y amigos. Para descripciones detalladas de las obligaciones del testamentario y fiduciario, consulte el capítulo 10 de la Guía de Testamentos y Sucesiones del Colegio de Abogados Estadounidense.
Consejo
En algunos casos su elección de fiduciario puede afectar la imposición de impuestos. Los abogados con
certificación u otras referencias en planificación de sucesiones normalmente están calificados para asesorar con respecto a este tema. Sin embargo, para los fideicomisos grandes y complejos, la consulta adicional con un contador público certificado puede ser útil.
La revista Kiplinger's Personal Finance tiene una sección útil de “Preguntas Más Frecuentes” sobre fideicomisos. Puede accederse a través del vínculo a continuación.
http://www.kiplinger.com/columns/fitness/archive/2001/ff20010829.htm
Financiación de los Fideicomisos
Los bienes deben transferirse legalmente desde el propietario privado al fiduciario. Esto comúnmente se llama provisión del fideicomiso. Por ejemplo, se deberá cambiar su nombre en la escritura de su hogar por el nombre del fiduciario, en el momento de provisión. El plazo para la provisión de fideicomisos variará pero es relativamente sencilla porque sus objetivos, el tipo de fideicomiso utilizado, el tipo de bienes a mantenerse en fideicomiso y los objetivos fiscales determinarán cuando deben transferirse los bienes. Frecuentemente los fideicomisos se proveen después del fallecimiento del titular del fideicomiso.
Una Palabra Final sobre Fideicomisos
Cuando se generan fideicomisos a partir de objetivos altamente específicos, estos son, tal vez, la herramienta legal más eficaz en la planificación de sucesiones. Algunas personas se sienten cómodas utilizando los métodos de autocreación de fideicomisos, otros buscan el asesoramiento de profesionales con pericia especializada. Los abogados muchas veces están mejor equipados para asegurar el alineamiento entre sus objetivos y los resultados especificados en su fideicomiso.
Una vez que su fideicomiso haya sido creado y aprovisionado, los bienes deberán administrarse. Mucha gente quiere que sus bienes fiduciarios se inviertan según sus objetivos.
Aquí también, la pericia profesional puede ser más beneficiosa que un enfoque de autocreación debido a que la inversión y el crecimiento de los bienes en fideicomiso pueden ser más complejos que la administración de inversiones rutinarias. Point Loma Credit Union, en sociedad con UVEST Financial Services, es su socio de confianza. Para concertar una cita para una consulta gratis y sin obligación, comuníquese con el número 888-495-3400, opción 5.
Se ofrecen valores y Asesores de inversión registrados con UVEST Financial Services, miembro NASD/SIPC. UVEST es independiente de cualquier institución financiera. Los valores (1) no son depósitos de esta institución, (2) no están asegurados ni garantizados por NCUA o ninguna otra agencia gubernamental, (3) no son obligaciones, ni están garantizados por ninguna institución financiera, e (4) implican riesgos de inversión, incluyendo el potencial para la fluctuación en la rentabilidad y la pérdida potencial del capital.
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